据介绍，只要在招行的房贷额度中有未用满的多余额度，贷款人就可以申请开通房贷“消费易”，将未用满的额度变为免息透支消费额，用一卡通进行刷卡消费或网上支付。免息额度按照房贷额度的10%核定，最高为5万元，免息期最长达50天。当过了免息期，而贷款人还没有还款时，透支消费额可以全部转化为消费贷款，利率按照国家规定的基准利率执行，不设最低还款额，让贷款人可以充分利用住房按揭的贷款额度。比如市民张先生在招行做按揭，房子的贷款额经银行核定后为30万元，按照额度的10%来计算，在张先生已还完的贷款额超过3万元后，他就可以获得3万元的“消费易”额度，这个额度可以用于刷卡消费，并有50天的免息期，过了免息期张先生没有归还贷款，则按照消费贷款执行基准利率，目前一年期贷款的基准利率为7.47%，远低于信用卡18%的年利率。

　　招行广州分行房贷部门负责人叶振环表示，与信用卡相比，信用卡是纯信用贷款，“消费易”则需要房子抵押，并且受限于必须能接受借记卡的POS或网上支付。信用卡可以有双币卡、外币卡，但“消费易”只能做人民币。不过，为防范风险，“消费易”只能用于消费，不能提取现金。而且即使贷款人在招行有多套房产做抵押，也只能申请一个房贷额度开通“消费易”。记者了解到，没有在招行做房贷的市民也可将自有房产在该行做抵押申请“消费易”，并在年内推广期间免去800元-1000元的评估费。

　　招行此番在房贷业务上的创新，除为促进业务发展外，另一个很重要的原因就是提前还贷让银行在今年一季度的增量巨跌。叶振环分析指出，一季度的提前还贷额之所以如此巨大，是因为去年六次加息的效应今年1月1日一次体现，让很多贷款人感受到沉重负担而选择了提前还贷。“目前这部分需求已释放得差不多，剩下的是刚性需求和新增需求，相信二季度房贷市场将会有所升温”。